Concepto
¿Qué es el interés simple?
Calcula el interés simple ganado o pagado y el capital final en cualquier plazo. A diferencia del interés compuesto, el interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial y los intereses no se reinvierten. Es habitual en préstamos personales cortos, descuentos de facturas, mora comercial, bonos cupón fijo y cualquier producto financiero donde el contrato lo especifique. La calculadora acepta plazos en años, meses o días.
Método
¿Cómo se calcula el interés simple?
Interés = Capital × Tasa anual × Tiempo (en años)- Introduce el capital inicial (el monto del préstamo, depósito o inversión).
- Indica la tasa de interés anual en porcentaje. Si la tasa es mensual, multiplícala por 12 antes.
- Elige el periodo (años, meses o días) y la duración correspondiente.
- El resultado muestra el interés generado y el capital final (capital + intereses).
¿Por qué este resultado?
- Fórmula
I = capital × tasa × tiempo (años) - Sustitución
$1.000 × 0,05 × 2,00 - Interés generado$100
- Capital final$1.100
Casos
Ejemplos resueltos de interés simple
- Chile
Crédito de consumo
Pides $2 000 000 CLP en BancoEstado a 24 meses, CAE 22 %. Para estimación con interés simple: 2 000 000 × 0,22 × 2 = $880 000 CLP de interés total. La cuota mensual real con sistema francés es menor porque amortizas capital, pero el CAE te permite comparar entre bancos. Verifica que el CAE no supere la tasa máxima convencional que publica la CMF.
- Chile
Depósito a plazo en UF
Inviertes 100 UF (≈ $3 700 000 CLP al cambio actual) en un depósito a plazo a 90 días, tasa 0,3 % mensual (3,6 % anual). Interés simple: 100 × 0,036 × 90 ÷ 365 = 0,887 UF (≈ $32 800 CLP). Recuerda que la UF se reajusta diariamente por IPC; la rentabilidad real combinada es la tasa más el reajuste.
- Chile
Mora de servicio básico
Una boleta de luz de $80 000 CLP que vencía hace 15 días genera mora a la tasa de interés corriente vigente para operaciones reajustables menos de 90 días (la publica la CMF; aprox. 22 % anual). 80 000 × 0,22 × 15 ÷ 365 = $723 CLP. La empresa eléctrica suele recargarlo automáticamente; consulta el detalle en la próxima boleta.
Referencia
Tabla rápida de interés simple
| Capital | Tasa anual | Interés (1 año) | Capital final |
|---|---|---|---|
| 1 000 | 3 % | 30 | 1 030 |
| 1 000 | 5 % | 50 | 1 050 |
| 1 000 | 10 % | 100 | 1 100 |
| 5 000 | 5 % | 250 | 5 250 |
| 10 000 | 8 % | 800 | 10 800 |
| 10 000 | 12 % | 1 200 | 11 200 |
Aplicaciones
¿Cuándo se aplica el interés simple?
- Préstamos personales a 12-24 meses con cuota de interés fijo.
- Descuento de facturas a 30/60/90 días (factoring).
- Mora comercial (intereses por retraso en pago de facturas).
- Bonos cupón fijo con pago de cupón al vencimiento.
- Comparar el coste de un préstamo simple vs uno con capitalización (compuesto).
- Estimar la rentabilidad mínima de un depósito a corto plazo.
Dudas
Preguntas frecuentes sobre el interés simple
¿Qué es el interés simple?
Es el interés que se calcula siempre sobre el capital inicial. No se acumulan intereses sobre intereses (esto último es el interés compuesto). En préstamos cortos, descuentos comerciales y algunos productos de mora, el interés simple es lo habitual porque simplifica el cálculo. Para plazos largos el interés compuesto produce diferencias importantes a favor de quien capitaliza.
¿Cómo se calcula?
Interés = capital × tasa anual (en decimal) × tiempo en años. La tasa en porcentaje hay que dividirla entre 100 antes de aplicar. Si tu plazo está en meses divide entre 12; si está en días divide entre 365 (o 360 según convención bancaria).
¿Diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple aplica la tasa siempre sobre el capital original. El interés compuesto reinvierte los intereses cada periodo, así que la base crece y los intereses se acumulan exponencialmente. A un año de plazo la diferencia es mínima; a 10 años puede ser del 60 % o más a favor del compuesto.
¿Qué convención de días uso?
Depende del producto y del país: en banca comercial es habitual usar 360 días (convención '30/360' o 'actual/360'); en mercado financiero suele usarse 365 días reales. La calculadora usa 365 por defecto. Para préstamos hipotecarios verifica siempre la base de cálculo en el contrato.
¿La tasa que muestra el banco es la real?
No siempre. Las tasas nominales (TIN, TNA, tasa nominal anual) son las que figuran en el contrato. La tasa efectiva (TAE en España, TEA en Argentina, EA en Colombia, CAE en Chile, CAT en México) incluye comisiones, seguros y la capitalización; suele ser mayor que la nominal. Para comparar productos siempre usa la tasa efectiva.
¿Cómo calculo el interés mensual a partir del anual?
Para interés simple: tasa mensual ≈ tasa anual ÷ 12. Para interés compuesto: tasa mensual = (1 + tasa anual)^(1/12) − 1. La diferencia es pequeña a tasas bajas pero crece con tasas altas (típica de mercados emergentes con inflación).
¿Funciona para mora comercial?
Sí. Si una factura vence el día X y se paga el día Y, el interés de mora se calcula como capital × tasa de mora anual × (Y − X) ÷ 365. En la UE la Directiva 2011/7 fija un tipo legal de mora; en cada país hispano hay tasas legales propias (tasa de interés moratorio fiscal en México, tasa de usura en Colombia, etc.).
¿Y el descuento comercial?
El descuento comercial (factoring) funciona al revés: el comprador del derecho de cobro descuenta del nominal el interés que correspondería al plazo restante. Si una factura vence en 90 días y la tasa de descuento anual es del 8 %, el descuento se calcula como nominal × 8 % × 90 ÷ 365 — es decir, alrededor del 2 % del nominal. La calculadora puede simular esto introduciendo el capital, la tasa y el plazo en días.
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