Calculadora de interés compuesto

Calcula el capital final y el interés acumulado al invertir o pedir prestado bajo régimen de interés compuesto. La fórmula clásica A = P × (1 + r/n)^(n × t) capitaliza los intereses generados, así que el saldo crece exponencialmente y no de forma lineal como en el interés simple. Útil para evaluar depósitos a plazo, fondos de inversión, ahorro a largo plazo, hipotecas y cualquier instrumento financiero donde la frecuencia de capitalización importa.

1. 1Introduce el capital inicial (P) — el monto que inviertes o pides prestado al inicio.
2. 2Introduce la tasa de interés anual nominal (r) en porcentaje. Por ejemplo, 7 para un 7 % anual.
3. 3Elige la frecuencia de capitalización (n): anual, semestral, trimestral, mensual o diaria. La frecuencia mensual es la más común en cuentas remuneradas y depósitos.
4. 4Introduce el plazo (t) en años. Acepta valores fraccionarios (por ejemplo 18 meses se introducen como un año y medio).
5. 5La calculadora aplica A = P × (1 + r/n)^(n × t) y devuelve el capital final, el interés acumulado y el desglose por periodo.

1. Chile

   Depósito a plazo en peso chileno

   Pones $5.000.000 CLP en un depósito a plazo del banco al 5 % nominal anual con capitalización mensual durante 2 años. A = 5.000.000 × (1 + 0,05/12)^(24) ≈ $5.524.477. Intereses: $524.477. El impuesto sobre rentas de capital aplica al rendimiento (consulta el régimen vigente).

2. Chile

   AFP voluntaria a 30 años

   Pones $3.000.000 CLP de aporte único en una cuenta APV (Ahorro Previsional Voluntario) al 6 % nominal anual capitalizado mensualmente durante 30 años. A = 3.000.000 × (1 + 0,06/12)^(360) ≈ $18.067.726. El interés compuesto + el beneficio tributario hacen del APV una de las herramientas más eficientes para complementar la jubilación.

3. Chile

   Crédito de consumo bancario

   Pides $4.000.000 CLP al 1,5 % mensual capitalizado, plazo 2 años sin amortizar. A = 4.000.000 × (1,015)^24 ≈ $5.717.247. Por eso la CAE (Carga Anual Equivalente) suele estar muy por encima de la tasa nominal: incluye comisiones, seguro de desgravamen y otros costos.

• Evaluar un depósito a plazo (CD, plazo fijo) antes de contratarlo.
• Proyectar el crecimiento de un fondo de pensiones o de retiro.
• Comparar dos cuentas remuneradas con tasas y frecuencias distintas.
• Calcular el saldo final de un ahorro a largo plazo (jubilación).
• Estimar el costo real de un préstamo a interés compuesto.
• Comparar interés compuesto vs simple para el mismo capital y plazo.

¿Qué es el interés compuesto?▾

Es el interés que se calcula sobre el capital más los intereses ya generados en períodos anteriores. Con el tiempo crece exponencialmente — el resultado se distancia cada vez más del interés simple. Einstein lo llamó coloquialmente la octava maravilla del mundo.

¿Qué diferencia hay con el interés simple?▾

El interés simple aplica la tasa siempre al capital inicial: si pones 1.000 al 5 % anual durante 3 años, son 150 de interés (50 por año, sin acumular). El compuesto reinvierte: año 1 da 50, año 2 calcula sobre el saldo del año 1 (no sobre el capital inicial), año 3 sobre el saldo del año 2, y así sucesivamente. Diferencia pequeña a 3 años, enorme a 30.

¿Qué efecto tiene la frecuencia de capitalización?▾

A mayor frecuencia (diaria vs mensual vs anual), más capitalizaciones por año y mayor capital final. El efecto crece con el plazo: en 30 años a tasa moderada, la capitalización diaria puede dar miles de unidades de moneda más que la anual. La TAE (tasa anual equivalente) ya integra este efecto en una sola cifra comparable.

¿Sirve para préstamos y para inversiones?▾

Sí, la matemática es la misma. Si pides prestado a interés compuesto, el importe a devolver crece como el capital final aquí. Para préstamos con cuotas periódicas (hipoteca, préstamo personal), usa una calculadora de cuota dedicada porque entran amortizaciones mensuales en el cálculo y la fórmula simple no las contempla.

¿Qué pasa si la tasa es 0?▾

El capital final = capital inicial. No hay crecimiento. Es el caso límite: la fórmula sigue funcionando (1 + 0/n)^(n × t) = 1, así que A = P × 1 = P. Útil para simular un escenario neutro o un depósito que no remunera.

¿Por qué la tasa nominal y la TAE no coinciden?▾

La tasa nominal es el porcentaje anual antes de aplicar la frecuencia de capitalización. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es la nominal capitalizada: refleja el rendimiento efectivo si las capitalizaciones se reinvirtieran. Una tasa nominal del 5 % anual capitalizada mensualmente produce una TAE algo superior al 5 %; cuanto mayor la frecuencia, mayor la diferencia. La TAE permite comparar productos con frecuencias distintas en una sola cifra.

¿Puede haber inflación que coma el interés?▾

Sí. El interés compuesto da el rendimiento NOMINAL. Si la inflación supera la tasa, tu poder adquisitivo cae aunque el saldo aumente. Compara siempre la tasa con la inflación esperada del periodo. La tasa real ≈ tasa nominal − inflación (aproximación válida con cifras moderadas).

¿Cómo se aplica a una hipoteca?▾

Una hipoteca clásica usa interés compuesto sobre el saldo pendiente, pero también amortiza capital cada mes. La cuota es constante (sistema francés) o decreciente (sistema alemán) según el modelo. Esta calculadora NO modela amortizaciones — calcula solo el crecimiento del saldo si no pagaras cuotas. Para hipotecas usa la calculadora dedicada cuando esté disponible.

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